澳洲没有赠与税，但房子放谁名下会差出几万到几十万税。孩子是 PR 且打算自住，直接买在孩子名下通常最省；父母若领养老金，每年只有 $10,000 gift 不计资产。
适合谁读： 想帮成年子女买房、出首付、或做长期资产安排的华人父母。
看完你会搞懂： 四种常见的"给孩子买房"方式——父母名下、孩子名下、联名持有、信托持有——各自的 CGT、印花税、Land Tax、首置优惠、Centrelink、离婚风险差异，以及澳洲的赠与规则。
核心结论： 澳洲没有赠与税（gift tax），但"放谁名下"这个决定会影响几万到几十万的税务后果。大多数情况下，如果孩子是澳洲 PR/公民且打算自住，直接放孩子名下是最简单且税务最优的方案。
阅读时间： 约 18 分钟。
📢 2026-05-12 预算案更新（NG/CGT 改革）： 两套 grandfather 机制要分开理解——
- NG（负扣税）按房产分：2026-05-12 19:30 AEST 之前签合同的投资房，NG 永久按旧规（损失可抵工资）。之后买的二手房进入新规（损失只能抵住宅租金收入 + carry-forward）；新房保留完整 NG
- CGT 按时间分段，对所有人适用：2027-07-01 之前累积的资本利得按旧规（50% 折扣）；2027-07-01 之后累积的按新规（CPI 指数化 + 30% 最低税率）。已持有投资者建议 2027 年中找持牌 valuer 估价留档，未来卖房时用来划分新旧规
完整解读：NG/CGT 改革详解 | 预算案全景 | 买房决策框架。本文示例数字按"已持有"投资者（NG 旧规）描述，未来新买家请按新规重新评估。
新手提示：不熟悉 CGT（Capital Gains Tax，资本利得税）的读者，建议先看 什么是 CGT 建立基础概念再回来。
在澳洲华人社区，“给孩子买房"是一个非常普遍的安排。不管是孩子刚毕业工作不够首付、还是父母想提前做资产规划，最后都绕不开一个核心问题：这套房子放谁名下？
看起来只是一个名字的问题，但它直接影响：
- 要不要交 CGT（资本利得税）
- 能不能拿 FHOG（首次置业补贴）和印花税减免
- 将来孩子离婚了，这套房会不会被分走
- 父母的 Centrelink 养老金会不会受影响
- 如果父母是外国人，要不要过 FIRB、交外籍附加税
选错了，轻则多交几万块税，重则拿不到本来该拿的首置补贴。而且产权结构一旦定了，后面要改就意味着再交一次 stamp duty 和触发 CGT——基本改不起。
这篇文章把四种常见方案的税务和法律差异拆清楚，帮你在买房前做对决定。如果你还没有了解过澳洲的买房流程，建议先看 澳洲买房流程全攻略。
澳洲有没有赠与税（Gift Tax）？
先回答大家最常问的问题：澳洲没有赠与税。
父母给孩子转一笔钱做首付，或者把房子过户给孩子，都不会产生一笔单独的"gift tax”。这一点跟美国不一样——美国有联邦赠与税（Gift Tax），超过一定金额要申报并可能要交税。
但"没有赠与税"不等于"赠与没有任何税务后果"。以下几个地方都会被影响：
1. CGT（资本利得税）
如果你把一套已经增值的房产赠与给孩子，ATO 会把这次赠与视为一次"以市场价出售"（ATO）。也就是说：即使你一分钱没收到，你也要按市场价减去当初的成本基数来计算 Capital Gain，然后交 CGT——几万块的税单说来就来。
2. 印花税（Stamp Duty / Transfer Duty）
把房产过户给孩子，即使是赠与，各州也会按市场价收 stamp duty。澳洲没有任何州给父母赠与子女房产提供 stamp duty 豁免（农场用地除外）。
3. Centrelink 影响（如果父母在领或即将领养老金）
澳洲 Centrelink 有严格的 Gifting Rules（赠与规则，Services Australia）：
- 每个财年最多 gift $10,000
- 滚动 5 个财年累计不超过 $30,000
- 夫妻合并计算（不是每人 $10,000）
- 超出部分在 5 年内继续被算作你的资产（deprivation rule，资产剥夺规则），影响养老金计算
举个例子：你 63 岁，给孩子转了 $200,000 做首付。扣除 $10,000 的免税额度，剩下 $190,000 在未来 5 年内会被 Centrelink 当作你仍然持有的资产来计算你的 Age Pension。如果你 67 岁开始申请养老金（目前澳洲 Age Pension 领取年龄为 67 岁），这笔钱仍在 5 年回溯期内，可能让你少拿甚至拿不到养老金。
重要提示： Centrelink 的 gifting rules 只在你正在领取、或者即将申请 income-tested 福利（如 Age Pension、JobSeeker、Commonwealth Seniors Health Card）时才有影响。如果你还在工作、离退休还很远、不需要任何政府福利，这条可以暂时忽略——但要提前规划，因为 5 年的"回溯期"很长。
4. 家庭法（离婚时的影响）
父母的赠与（包括出首付的钱）在孩子离婚时通常会被法院纳入婚姻资产池（matrimonial property pool）。法院会考虑赠与的时间、金额、以及是否用于家庭共同利益。
虽然法院通常会把来自一方父母的赠与算作该方的 contribution（贡献），给予一定的"加权"，但并不意味着可以完全保全。如果赠与的钱用来买了婚姻住房，被分走一大部分是完全可能的。
保护措施： 如果金额大，可以考虑让孩子和伴侣签 Binding Financial Agreement（婚前/婚后财务协议，类似 prenup），或者把赠与做成正式的 loan agreement（贷款协议），有明确的还款条款。但 loan agreement 必须有真实的还款记录，否则法院可能认定为"实质上的赠与"。
方案一：买在父母名下，将来转给孩子
怎么操作
父母以自己的名义购买房产，孩子住在里面（可能不付租金或付低于市场的租金），将来某个时候通过出售或赠与把房产转给孩子。
税务后果
CGT： 因为房产在父母名下，且父母不住在里面，所以这套房对父母来说是投资房。将来不管是卖给孩子还是赠与，都要按市场价计算 CGT（ATO）。如果房产增值了 $300,000，按最高边际税率 45%（加上 Medicare Levy 2%），即使用了 50% CGT Discount（持有超 12 个月），税也可能高达 $70,000+。
印花税： 将来过户给孩子时，还要再交一次 stamp duty，按当时的市场价计算。以 NSW 为例，$800,000 的房产 stamp duty 约 $31,000。
Land Tax： 房产在父母名下，算入父母的 land tax 应税土地值。如果父母在同州还有其他投资房，可能会推高 land tax 档位。各州 land tax 比较可以参考 Land Tax 各州全对比。
FHOG 影响： 孩子的首次置业身份不受影响，因为房子不在孩子名下。但将来转给孩子时，孩子就不再是"首次置业者"了——因为此时是通过"转让"获得房产，大部分州不认为这算首次购房。
优点
- 父母保持完全控制权
- 孩子的 FHOG 资格暂时保留（可以用在将来自己买另一套新房）
- 如果孩子有债务或法律纠纷，房产不在孩子名下，不会被追索
缺点
- 双重税务打击：将来转给孩子时既要 CGT 又要 stamp duty
- 持有期间没有 PPOR 免税（因为父母不住在里面）
- 如果孩子不付市场租金，父母不能用"低于市场租金"作为借口减少应税租金收入——ATO 只允许按实际收到的租金申报收入，但相关的支出抵扣也可能受限
- Land tax 负担在父母身上
适合的场景
- 孩子还未成年或刚成年，父母想先买好、等孩子成熟后再决定怎么处理
- 父母想保持对资产的控制权，特别是孩子的婚姻状况不确定时
- 不急着转名，可以等到孩子继承（通过遗嘱）——继承时不触发 CGT 事件，但孩子将来卖时要交
- 如果孩子将来搬出去、父母想把这套房转成正式投资房出租，可以参考 自住房转投资房 了解 CGT 规则
方案二：直接买在孩子名下
怎么操作
父母出钱（全部或部分首付），但房产直接登记在孩子名下。贷款可以由孩子自己申请，也可以父母做担保人（Guarantor）。
如果孩子收入不够独立申请贷款，父母可以做担保人（Guarantor），用自己的房产做抵押帮孩子借到更多。
税务后果
Gift 部分： 父母给孩子的首付钱没有 gift tax。但如果父母在领或即将领 Centrelink 福利，超过 $10,000/$30,000 限额的部分会触发 deprivation rule（见上文）。
CGT： 如果孩子把这套房作为 PPOR（自住房） 住进去，将来卖的时候可以享受完全的 CGT 免税。这是最大的税务优势——如果放在父母名下就拿不到这个免税。
印花税： 只在购买时交一次 stamp duty——而且如果孩子是首次置业者（first home buyer），可能可以拿到 FHOG 补贴 和/或 印花税减免。各州首置优惠的详细条件参考 首置优惠全攻略。
Land Tax： 如果孩子住在里面作为 PPOR，这套房完全豁免 land tax。
FHOG 和首置优惠
这是直接放孩子名下的最大好处之一。只要满足以下条件，孩子通常可以申请 FHOG 和印花税减免：
- 孩子是澳洲公民或 PR
- 孩子从未在澳洲拥有过住宅物业
- 房价在该州的上限以内（如 NSW 新房 $750,000、VIC $750,000）
- 孩子在 12 个月内搬进去自住至少 6-12 个月（各州不同）
- 注意：FHOG 通常只适用于新房，二手房通常只有印花税减免
父母出首付不影响孩子的 FHOG 资格——因为 FHOG 审核的是"谁在 title 上"、“是不是第一次买”、“是不是新房”，而不是"钱从哪来"。
优点
- 税务最优：孩子自住 = PPOR 免 CGT + 免 Land Tax
- 可以拿首置优惠：FHOG + 印花税减免，几千到几万不等
- 结构简单，不需要信托、不需要额外合规成本
- 将来卖房时不需要再过户
缺点
- 父母失去控制权：房产是孩子的法律财产，孩子可以不经父母同意出售或抵押
- 离婚风险：如果孩子结婚后离婚，这套房会进入婚姻资产池
- 孩子的信用和贷款能力：如果孩子收入不够，可能需要父母做担保人（Guarantor），这又会影响父母自己的贷款能力
- Centrelink 影响：如果父母给了超过 $10,000/$30,000 的首付，会触发 deprivation rule
适合的场景
- 孩子已经有稳定工作和收入，能自己还贷款
- 孩子打算自住（不是买来投资）
- 孩子是首次置业者，可以拿 FHOG 和印花税减免
- 父母不需要/不关心对房产的控制权
方案三：父母和孩子联名持有
怎么操作
父母和孩子一起买，可以选 Joint Tenants（联名共有） 或 Tenants in Common（按份共有）。两种方式的核心区别参考 Joint Tenants vs Tenants in Common。
税务后果
CGT： 如果孩子住在里面作为 PPOR，只有孩子的份额可以享受 PPOR 免 CGT。父母的份额仍然被视为投资房，将来卖的时候父母的那部分要交 CGT。
例子：父母和孩子各持 50%，房子增值 $400,000。孩子的 $200,000 部分免 CGT（因为是孩子的 PPOR），父母的 $200,000 部分要交 CGT。
印花税： 购买时按全价交一次 stamp duty。但孩子可能无法享受首置优惠——因为很多州要求 title 上"所有人"都是首次置业者才能申请 FHOG 或印花税减免。 也就是说：把父母放上 title 的那一刻，FHOG 大概率就没了。
这是一个非常常见的错误——很多华人家庭把父母加上 title 是为了"安心"，结果白白损失了几千到几万的首置优惠。
Land Tax： 这是联名持有最容易踩的坑之一。
- 孩子的份额如果用于自住，通常可以豁免 land tax
- 父母的份额算入父母的 land tax 应税土地值
- NSW 特别规则（2026 年起生效）：如果一个所有人在该物业的产权份额低于 25%，则不能享受 PPOR Land Tax 豁免（Revenue NSW）。也就是说，如果父母占 90%、孩子只占 10%，孩子也拿不到 land tax 豁免。
将来过户： 如果将来父母想把自己的份额转给孩子，又会触发一次 stamp duty 和 CGT（按父母份额的市场价计算）。
Joint Tenants vs Tenants in Common 怎么选？
| Joint Tenants | Tenants in Common | |
|---|---|---|
| 份额 | 必须均等 | 可以自定义（如 80/20） |
| 一方去世 | 自动归另一方 | 按遗嘱分配 |
| 税务灵活性 | 低 | 高（可以按比例分配收入和 CGT） |
| 父母想保留遗产规划空间 | 不适合 | 适合 |
大多数"父母+孩子"的场景，Tenants in Common 更灵活——可以自定义份额比例，父母的份额可以按遗嘱给其他子女，税务上也可以按比例分配。
优点
- 父母保留部分控制权（作为共有人之一）
- Tenants in Common 可以灵活设置份额比例
- 如果是 Joint Tenants，父母去世后房产自动归孩子，不需要走 probate
缺点
- FHOG 大概率丢失——这是最大的坑
- 父母份额仍然要交 CGT 和 land tax
- 将来要改结构（去掉父母名字）又要交 stamp duty 和 CGT
- 贷款审批更复杂（银行要评估所有人的收入和负债）
适合的场景
- 父母和孩子确实想共同投资（不是帮孩子买自住房）
- 孩子不符合首置条件（已经买过房），联名不会额外损失什么
- 父母想通过产权份额保留一定的资产控制权
方案四：通过信托（Trust）持有
怎么操作
父母设立一个 Discretionary Trust（全权信托，也叫 Family Trust） 或 Bare Trust（裸信托），通过信托来购买和持有房产。
关于信托 vs 个人持有的完整对比，参考 Trust vs 个人持有投资房。
Discretionary Trust（全权信托）
优点：
- 收入和资本利得可以灵活分配给不同的受益人（如低收入的家庭成员），实现税务优化
- 强大的资产保护——如果孩子被起诉或破产，信托里的资产通常不会被追索
- 遗产规划灵活——可以通过修改信托条款来调整受益人，不需要过户
缺点：
- 不能享受 PPOR 免 CGT——信托持有的房产不能作为任何人的"主要居所"来申请 CGT 豁免（ATO）
- 不能申请 FHOG 或首置印花税减免——各州都明确排除了通过信托或公司购买的房产
- 不能享受 PPOR Land Tax 豁免——在大多数州，信托持有的房产无法享受自住 land tax 豁免
- VIC 和 QLD 有信托附加 Land Tax：VIC 对信托持有的土地征收额外的 land tax surcharge
- 设立和维护成本：信托设立费约 $1,500-$3,000，每年的会计和报税费用额外 $1,500-$3,000+
- 贷款更难——很多银行对信托结构的贷款要求更高（更高的首付、更高的利率）
Bare Trust（裸信托）
Bare Trust 是一种特殊的信托，受托人（trustee）没有任何裁量权，只是替受益人"代持"资产。税务上，ATO 把 bare trust 里的资产视为受益人的资产来处理。
在"给孩子买房"的场景中，Bare Trust 可以这样用：
- 父母（或父母的公司）作为 trustee，替孩子（beneficiary）持有房产
- 法律上，title 在 trustee 名下；但税务上，视为孩子的资产
- 如果孩子把这套房作为 PPOR 居住，可能可以主张 PPOR 免 CGT
但 Bare Trust 有很大的不确定性：
- 各州对 bare trust 的 stamp duty 处理不一样。NSW 对 bare trust 的 Declaration of Trust 收 $750+ 的 duty；QLD、SA、WA、TAS、ACT 通常不收
- 受益人从 bare trust 转出资产时通常不触发 CGT 或 stamp duty，但各州的 revenue office 可能会质疑并要求证明 bare trust 的真实性
- Bare trust 的受益人通常必须在设立时就确定，不能像 discretionary trust 那样灵活更改
- FHOG 影响：通过 bare trust 购买是否能享受 FHOG 取决于各州的具体规定，有些州认可、有些不认可
适合的场景
- 父母有多个子女，想通过信托做统一的资产管理和遗产规划
- 高净值家庭，资产保护是首要考虑
- 打算购买的是投资房（不是孩子的自住房），信托的收入分配优势可以发挥
- 不在乎 FHOG 和首置优惠（比如房价远超 FHOG 上限）
四种方案对比表
| 父母名下 | 孩子名下 | 联名持有 | 信托持有 | |
|---|---|---|---|---|
| PPOR 免 CGT | 不可以 | 可以（孩子自住） | 只有孩子份额可以 | Discretionary Trust 不可以；Bare Trust 可能可以 |
| FHOG / 首置印花税减免 | 孩子将来另买可以用 | 可以（如符合条件） | 大概率不行 | 不行 |
| Land Tax | 算父母的 | 自住免 | 孩子份额可能免，父母份额要交 | 通常要交，VIC/QLD 有附加 |
| 将来过户成本 | CGT + Stamp Duty | 不需要过户 | 父母份额过户要 CGT + Stamp Duty | Bare Trust 转出通常免；Discretionary Trust 要交 |
| 父母控制权 | 完全控制 | 无控制 | 部分控制 | 完全控制（作为 trustee） |
| 离婚保护 | 高（不在孩子名下） | 低（进入资产池） | 中等 | 较高（但不是绝对的） |
| Centrelink 影响 | 房产算父母资产 | 赠与部分可能触发 deprivation | 父母份额算父母资产 | 取决于信托类型和控制权 |
| 结构和合规成本 | 低 | 最低 | 低 | 高（$3,000-$6,000/年） |
| 贷款难度 | 取决于父母 | 取决于孩子（可能需要担保） | 较高 | 最高 |
FIRB 特别提醒：父母是外国人的情况
如果父母不是澳洲公民或 PR（比如持旅游签或在中国没有 PR），那么买房的结构选择会变得更加复杂：
父母名下买： 需要 FIRB 批准，只能买新房或空地（2025 年 4 月至 2029 年 6 月，外国人不得购买 established homes，FIRB）。还需要交各州的外籍附加印花税（如 NSW 9%、VIC 8%、QLD 8%）和外籍附加 Land Tax。
详细的 FIRB 规则和外籍附加税参考 FIRB 外国买家全攻略 和 外籍附加税详解。
联名（外国父母 + 澳洲孩子）： 在很多州，只要有一个 purchaser 是外国人，整笔交易就要按外国人规则处理——包括 FIRB 批准和外籍附加税。也就是说，把外国父母加上 title 可能会让本来免税的交易变成要交 8-9% 的附加印花税。
信托： 各州都要求购房时声明是否有外国受益人。如果信托的受益人中包含外国人，可能被视为"外国人控制的信托"，触发外籍附加税。
最佳做法： 如果父母是外国人但孩子是 PR/公民，通常最好直接放孩子名下，父母以赠与方式提供资金。这样可以避免 FIRB 和所有外籍附加税。
常见错误 Top 5
1. 把父母放上 title “安心”，结果丢了 FHOG
这是最常见也是代价最大的错误。很多华人家庭觉得"反正是我出的钱，我名字也放上去"，结果孩子失去了几千到几万的首置优惠。
正确做法： 如果孩子符合首次置业条件，title 上只放孩子的名字。父母的钱以 gift 的形式进入，不需要放名字就能"出钱"。
2. 忘了 Centrelink 的 5 年规则
父母 60 岁出头，离退休不远了，一次性给孩子转了 $150,000 做首付。5 年后申请 Age Pension 时，才发现这笔钱还在被 Centrelink 算作自己的资产，导致养老金减少。
正确做法： 如果父母接近退休年龄（67 岁），提前 5 年以上做赠与规划。或者分批赠与（每年 $10,000 以内），但要注意 5 年累计 $30,000 的上限。
3. 没考虑孩子的离婚风险
房子放在孩子名下，孩子结婚后离婚了——这套房产（连同增值部分）会进入婚姻资产池被分割。
保护措施： 让孩子在结婚前签 Binding Financial Agreement（BFA），明确约定父母赠与的资金或房产在离婚时的处理方式。或者把赠与做成正式的贷款协议（loan agreement），并保持真实的还款记录。
4. 外国父母放上 title，白交 8-9% 附加印花税
父母没有 PR，却被放上了 title——一套 $800,000 的房子在 NSW 要多交约 $72,000 的外籍附加印花税（9% surcharge，Revenue NSW），加上每年的外籍附加 land tax。
5. 以为"转名"很容易
父母先买在自己名下，想着"等孩子大了再转给他"。到了真要转的时候才发现：
- 要交一次 stamp duty（按市场价，可能是几万块）
- 父母要交 CGT（按增值部分计算）
- 如果孩子用这套房申请过 FHOG，可能已经不符合条件了
- 整个过程需要律师、估价师、可能还有 settlement agent
正确做法： 如果最终目的是给孩子，一开始就放孩子名下。多一次过户 = 多一次税。
决策流程图
按照以下问题一步步走，就能大致确定哪种方案最适合你：
第 1 步：孩子是澳洲公民或 PR 吗？
- 是 → 继续
- 否 → 参考 FIRB 外国买家全攻略，可能需要 FIRB 批准
第 2 步：这套房是给孩子自住还是投资？
- 自住 → 优先考虑方案二（孩子名下），PPOR 免 CGT + 免 Land Tax
- 投资 → 考虑方案四（信托）或方案一（父母名下），取决于收入分配需求
第 3 步：孩子是首次置业者吗？
- 是 → 强烈建议方案二（孩子名下），可以拿 FHOG + 印花税减免
- 否 → 方案二仍然是最简单的，但没有首置优惠了，可以考虑其他方案
第 4 步：父母需要保留控制权吗？
- 需要 → 方案一（父母名下）或方案四（信托），但要接受 CGT 和合规成本
- 不需要 → 方案二（孩子名下）
第 5 步：父母即将或正在领 Centrelink 福利吗？
- 是 → 注意赠与金额不要超过 $10,000/年、$30,000/5 年
- 否 → 赠与金额无上限
第 6 步：孩子的婚姻状况稳定吗？
- 稳定 / 已签 BFA → 方案二没问题
- 不确定 → 考虑方案一或方案四来保护资产，但要权衡税务成本
实际案例
案例 1：李先生和李太太帮 25 岁的儿子在墨尔本买第一套自住公寓
- 情况： 儿子刚工作 2 年，年薪 $65,000，存了 $30,000。公寓价格 $550,000。父母出 $80,000 做首付。
- 最优方案： 方案二——直接放儿子名下
- 原因： 儿子是首次置业者，VIC 新房 FHOG $10,000 + 印花税减免（$600,000 以下新房免 stamp duty）。如果把父母放上 title，这些优惠全部丢失。
- Centrelink： 父母都 55 岁，离退休还远，赠与 $80,000 目前没有 Centrelink 影响。
- 注意： 公寓必须是新房才能拿 FHOG。
案例 2：王先生在悉尼有 3 套投资房，想帮女儿买一套投资房
- 情况： 女儿 30 岁，已有一套自住房。王先生年收入 $250,000+，已经在最高税率。
- 最优方案： 方案四——Family Trust
- 原因： 这套是投资房，不涉及 PPOR 免税或 FHOG。信托可以把租金收入分配给低收入的受益人，省税效果显著。王先生在最高税率，多一套投资房的租金全按 47% 交税；但通过信托分配，可能省下大量所得税。
- 成本： 信托设立 $2,500 + 每年会计 $2,500 = 额外成本大约 $5,000 第一年，之后每年 $2,500。如果租金收入分配省的税超过这个数，就值得。
案例 3：张太太在中国，想给在 Brisbane 的儿子买房
- 情况： 张太太是中国公民，没有澳洲 PR。儿子是 PR，首次置业。
- 最优方案： 方案二——直接放儿子名下，张太太把钱以 gift 方式汇过来
- 原因： 如果张太太放上 title，需要 FIRB 批准（目前外国人不能买 established homes），还要交 QLD 8% 的外籍附加印花税 + 每年 2% 外籍附加 land tax。一套 $700,000 的房子，光附加印花税就 $56,000。
- 汇款注意： 从中国汇大额资金到澳洲需要注意 AUSTRAC 的反洗钱申报要求。详情参考 海外汇款买房全攻略。
最后的建议
“给孩子买房"看似是一个简单的家庭安排，但涉及的税务和法律问题比大多数人想象的要复杂。总结几个核心原则：
如果孩子要自住，尽量放孩子名下。 PPOR 免 CGT + 免 Land Tax + 可能拿首置优惠——这三项加起来的价值可能是几万到十几万。
不要随意把父母放上 title。 除非有明确的理由（如资产保护、孩子未成年），否则每多一个名字在 title 上就多一层税务和法律复杂性。
提前做 Centrelink 规划。 如果父母接近退休年龄，赠与计划至少提前 5 年开始。
签 Binding Financial Agreement。 如果大额赠与给已婚或即将结婚的孩子，BFA 是保护资产的重要工具。
找专业人士。 这个决定涉及税务、法律、贷款、家庭法多个领域。花 $500-$1,000 咨询一次税务师和律师，可能帮你省下几万块。
主要数据来源
- https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/investments-and-assets/capital-gains-tax/property-and-capital-gains-tax/transferring-property-to-family-or-friends
- https://www.servicesaustralia.gov.au/gifting?context=22526
- https://www.revenue.nsw.gov.au/taxes-duties-levies-royalties/land-tax/exemptions-and-concessions/principal-place-of-residence
- https://www.sro.vic.gov.au/owning-property/land-tax/exemptions-and-concessions-land-tax/principal-place-residence/principal-place-residence-exemption
- https://foreigninvestment.gov.au/sites/firb.gov.au/files/guidance-notes/02_GN_FIRB.pdf
- https://www.familyrelationships.gov.au/separation/money-property
- https://www.legalconsolidated.com.au/bare-trusts/
- https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/investments-and-assets/capital-gains-tax/inherited-assets-and-capital-gains-tax/how-cgt-applies-to-inherited-assets
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免责声明
本文内容仅供一般性信息参考，不构成税务建议、法律建议或财务建议。Skyvia Pty Ltd（ABN 95 681 407 401）不持有 Australian Financial Services Licence（AFSL）、Australian Credit Licence（ACL），也不是 Tax Practitioners Board（TPB）注册税务代理。
本文涉及的内容触及多个受监管领域：
- 税务结构选择（个人 vs 信托 vs 联名）涉及具体税务方案设计，属于 TPB 管辖范围
- 贷款和担保安排涉及信用产品建议，属于 ACL 管辖范围
- 信托设立和资产保护涉及法律服务，应由持牌律师提供
- Centrelink 和退休规划涉及退休收入策略，可能属于 AFSL 管辖范围
在做任何决定之前，请咨询：
- 注册税务代理（Registered Tax Agent）处理税务结构和 CGT 问题
- 持牌律师（Solicitor）处理产权结构、信托设立和 BFA 事宜
- 持 AFSL 的理财顾问处理退休规划和 Centrelink 策略
- 持 ACL 的贷款经纪人（Mortgage Broker）处理贷款和担保安排
文中所有数据基于 2025-26 财年的公开信息，政策可能随时变化。读者应自行核实最新政策并为自身决策承担全部责任。